Otthon Start Program
Mik az új hitel főbb jellemzői?
Milyen feltételeket kell teljesíteni a 3%-os hitelhez?
Ki minősülhet első lakásvásárlónak?
Mit kell tudnod a TB jogviszonnyal kapcsolatosan?
10% önerő - álom vagy valóság?
10% önerő és OSP - megegyeznek a feltételek?
Ingatlanra vonatkozó feltételek
Mennyit lehet spórolni egy piaci hitelhez képest?
Meg tudja-e bárki ígérni, hogy a kamattámogatás az évek alatt nem fog megszűnni?
Ha lakásvásárlást tervezel, érdemes-e várni?
Mik az új hitel főbb jellemzői?
1. Mik az új hitel főbb jellemzői?
- 50.000.000 forint az igényelhető maximum hitelösszeg
- A futamidő legfeljebb 25 év
- A kamat fix 3%, azonban elérhetők ennél kedvezőbb banki ajánlatok is
- Minimum önerő: 10%, meghatározott feltételek teljesítése esetén
- Gyermekvállalás nem feltétele az igénylésnek
- Élettársak együtt nem igényelhetik, kizárólag házastársak
- Jövedelmével bevont szülő csak adóstárs lehet, de nem szerezhet tulajdonjogot
- Testvér is lehet adóstárs, ha teljesíti a meghatározott feltételeket
- Kombinálható más lakástámogatással
- Bárhol az országban igényelhető, nem csak vidéken
- Max. 100 millió Ft vételár lakás, 150 millió Ft családi ház esetén
- Banki költség: max. 30.000 Ft (értékbecslés, közjegyző külön!)
- 2 éves TB jogviszony szükséges
- Egy alkalommal igényelhető
Szeretnéd tudni, hogy megfelelsz-e a feltételeknek?
Használd kalkulátorunkat!
2. Milyen feltételeket kell teljesíteni a 3%-os hitelhez?
- Büntetlen előélet
- Köztartozás és adótartozás: nem lehet az igénylőnek fennálló tartozása, amely meghaladja az 5 000 forintot. Ha ennél nagyobb összegű köztartozás keletkezik, azt 14 napon belül rendezni kell, ellenkező esetben a hiteligénylést a bank elutasítja.
- TB jogviszony: legalább két év folyamatos társadalombiztosítási jogviszony szükséges.
- Határidő vásárlás esetén: az igénylést legkésőbb az adásvételi szerződés aláírását követő 180 napon belül be kell nyújtani.
A fentieken túl azonban a bankok vizsgálják az igénylők hitelképességét, mely bankonként eltérhet egymástól. Az Otthon Start Program specialitásaival kapcsolatban is tudunk segíteni, hogy ne csússz el egyetlen banánhéjon sem.
3. Ki minősülhet első lakásvásárlónak?
Meglévő ingatlan tulajdon
Ha már rendelkezel ingatlannal, akkor is igényelheted az Otthon Start hitelt, amennyiben az adott ingatlanban a tulajdoni hányadod legfeljebb 50%. Fontos, hogy ebben az esetben nincs értékhatár-korlát.
Ez azt jelenti, hogy ha például te és a párod fele-fele arányban vagytok tulajdonosok egy lakásban, és minden más feltételnek megfeleltek, akkor jogosultak lesztek az Otthon Start hitelre.
Kivételszabályok – mi nem számít meglévő ingatlannak?
Az alábbi meglévő ingatlanok esetén jogosult lehetsz az Otthon Start hitelre:
- olyan ingatlanrésszel rendelkezel, amelynek értéke nem haladja meg a 15 millió forintot, meglévő ingatlan esetén az aktuális forgalmi érték, korábban eladott ingatlannál az eladási ár számít
- haszonélvezettel szerzett ingatlanod van, ha a haszonélvezeti jog még fennáll, és a haszonélvező az ingatlanban is lakik, vagy már eladott ingatlan esetén az eladás pillanatáig ott lakott
- lebontott ingatlanod van, amely elbontását te végezted el vagy az építésügyi hatóság rendelte el, amelyet hatósági bizonyítvánnyal igazolni is kell
- átmeneti ingatlancsere miatti kettős tulajdon, ha legfeljebb 180 napig két lakásban is max. 50%-os tulajdonod van vagy volt
meglévő, akár 50%-nál is nagyobb arányban birtokolt, de nem lakóingatlannal rendelkezel (például garázs, üzlethelyiség vagy telek).
4. Mit kell tudnod a TB jogviszonnyal kapcsolatosan?
Az Otthon Start hitel igénylésének egyik legszigorúbb személyi előírása az
Elfogadható TB jogviszony formák:
- Megfelelő a Tbj. törvény 6. § szerinti biztosítotti jogviszony.
- Elfogadott a Tbj. törvény 4. § 11. pontja alapján létrejött kiegészítő tevékenység is – például ha egy nyugdíjas vállalkozást indít.
- Hazai közép- vagy felsőfokú oktatási intézményben folytatott nappali tagozatos tanulói jogviszony is elfogadható.
- Magyar állampolgárok esetében a külföldi felsőfokú intézményben végzett nappali tanulmányok is megfelelőnek számítanak.
- Külföldi TB jogviszony szintén elfogadható magyar állampolgároknál.
- Az Európai Unió valamely intézményében dolgozó magyar állampolgárok jogviszonya is megfelelő lesz, ha az Európai Gazdasági Térség tagállamában dolgoznak.
- Megfelel az iskolaszövetkezet nappali tagozatos hallgatóinak jogviszonya is.
- A rendelet felmenti a TB jogviszony feltételei alól a megváltozott munkaképességű személyeket és azokat, akik gyermekek otthongondozási díjában vagy ápolási díjban részesülnek.
Szigorúbb szabályok az utolsó 180 napban
Az igénylés előtti fél évre vonatkozóan szigorúbb előírások érvényesek:
- Már nem megfelelő a Tbj. törvény 6. § szerinti álláskeresési támogatás és a közmunkaprogram.
- Nem elfogadható az sem, ha valaki külföldön dolgozik, de alapvetően magyar TB jogviszonya van.
- Elfogadott viszont a Tbj. törvény 4. § 11. pontja szerinti kiegészítő tevékenység.
- Szintén megfelelő, ha magyar állampolgár olyan tevékenységet végez itthon, amely külföldi TB jogviszonyt eredményez.
- Hazai közép- vagy felsőfokú intézményben nappali tagozaton folytatott tanulói jogviszony is elfogadható.
- Ugyanakkor az utolsó fél évben a külföldi TB jogviszony és a külföldi tanulói jogviszony már nem számít megfelelőnek. Érdekesség, hogy a jogszabály végleges változatába bekerült a hazai tanulói jogviszony elismerése, noha a banki hitelbírálatnál egy hallgató jellemzően nem tud igazolni megfelelő jövedelmet.
A folytonosság értelmezése
A TB jogviszony legfeljebb 30 napos megszakítással tekinthető folyamatosnak, vagyis két munkahely között legfeljebb egy hónapnyi szünet engedett. Több, 30 napnál rövidebb megszakítás megengedett.
5. 10% önerő - álom vagy valóság?
2025. szeptember elején napvilágot látott a 10% önerővel kapcsolatos új szabályozás, mely értelmében a korábbi, 41 éves korhatár eltörlésre került. Ez azt jelenti, hogy ha 41 évnél idősebb vagy, és megfelelsz a meghatározott feltételeknek, pályázhatsz a 10% önerővel történő vásárlásra. A feltételeknek való megfelelés még nem jelenti automatikusan, hogy a bank engedélyezni is fogja ezt a minimális önerőt, hiszen megatározhatnak szigorúbb feltételeket, és az sem mindegy, hogy mely településen nézted ki a vágyott ingatlant.
Nézzük a 10% önerő feltételeit:
Első lakásszerzés:
Jelen esetben az az elvárás, hogy az igénylő – ha adóstárs is van, akkor mindegyik szereplőnek teljesíteni kell a feltételt – nem rendelkezhet, rendelkezhetett lakóingatlanban 50%-ot elérő tulajdoni hányaddal. A jogszabályon alapuló haszonélvezettel terhelt ingatlanok ebből a szempontból nem számítanak.
Energiahatékony, korszerű ingatlan vásárlása, építése
az épület összesített energetikai jellemzőjének számított értéke legfeljebb 68 kWh/m2/év lehet, emellett az energetikai tanúsítványon szereplő besorolás „A+”, vagy annál kedvezőbb kell legyen.
Az önerő kérdése kulcsfontosságú az ingatlanvásárlásnál, így ha minimális önerővel rendelkezel, egyeztessünk minél korábban, hogy ne érjenek a foglaló kifizetése után meglepetések.
6. 10% önerő és OSP - megegyeznek a feltételek?
A 10% önerő szabálymódosítása után sem tud minden Otthon Startos 10% önerőel ingatlant vásárolni!
Otthon Start hitelnél nem jelent gondot az 50%-ot elérő ingatlan tulajdon, a 10%-os önerőnél viszont úgy szól a szabály, hogy az igénylő nem rendelkezhet 50%-ot elérő tulajdoni hányaddal.
A 10%-os önerőnél csupán egy kivétel szabály van, ha valaki jogszabályon alapuló haszonélvezettel terhelten szerezte az ingatlan tulajdonát (magyarán, ha valakinek ilyen ingatlana van, akkor az nem számít meglévő ingatlannak). Következésképpen elképzelhető, hogy a 3%-os hitel feltételeinek megfelelsz, a 10% önerő szabályainak azonban nem, és szükség lesz a 20%-ra.
7. Ingatlanra vonatkozó feltételek
Az Otthon Start hitel meghatározott típusú ingatlanokra vehető igénybe: belterületi lakás, egylakásos lakóépület, tanya vagy birtokközpont lehet a hitel fedezete.
Vásárlás és építés szabályai
- A vételár legfeljebb 20%-kal térhet el a független értékbecslő által meghatározott forgalmi értéktől, kivétel ez alól az önkormányzati lakás vásárlása.
- Vásárláskor elegendő lehet 10% önerő a jogszabály alapján, ám a bank meghatározhat ennél szigorúbb feltételeket.
- Az eladó vagy a kivitelező nem lehet az igénylő közeli hozzátartozója (kivétel: lentebb), élettársa, és nem lehet olyan cég, amelyben tulajdonrésszel rendelkezik az igénylő vagy hozzátartozója.
- Öröklés révén szerzett résztulajdon esetén az igénylő megvásárolhatja a többi tulajdonos hányadát, hogy így teljes ingatlantulajdonossá váljon, még közeli hozzátartozótól is.
- Építkezés esetén lehetséges az előfinanszírozás.
Ingatlan értékhatárok
- Többlakásos épületben található lakásnál az ingatlan értéke vagy építési költsége legfeljebb 100 millió forint lehet.
- Egylakásos ház, tanya vagy birtokközpont esetén ez a határ 150 millió forint.
- Fontos, hogy mindig az értékbecslő által meghatározott érték számít, nem a szerződésben szereplő vételár.
Négyzetméterár-korlát
Az ingatlan négyzetméterára (a vételár vagy építési költség alapján) nem haladhatja meg az 1,5 millió forintot. Fontos, hogy ez a szabály nem a hasznos alapterületre vonatkozik.
CSOK Plusz és Otthon Start hitel kombinálása esetén az ingatlannak meg kell felelni a CSOK Plusz minimum négyzetméter elvásárainak.
8. Mennyit lehet spórolni egy piaci hitelhez képest?
Nem mindegy, mekkora havi terhet vállalsz, és az sem, mennyi lesz a teljes visszafizetendő összeg.
Egy 50 millió forintos lakáshitel esetén:
- 3%-os kamattal a havi törlesztőrészlet kb. 237.000 Ft,
- míg egy piaci, 6,2%-os kamatozású hitelnél ez már 330.000 Ft körül alakul.
A különbség 25 év alatt még látványosabb:
támogatott hitelnél kb. 71 millió Ft-ot, piaci hitelnél viszont több mint 99 millió Ft-ot fizetnél vissza. Ez több mint 28 millió forint megtakarítást jelent!
Ha szeretnél tudatos döntést hozni és hosszú távon is jól járni, érdemes megvizsgálni, hogyan tudod kihasználni a lehetőségeidet.
9. Meg tudja-e bárki ígérni, hogy a kamattámogatás az évek alatt nem fog megszűnni?
Nem tartjuk valószínűnek, hogy a kamattámogatás megszűnne, azonban megígérni ezt senki nem fogja tudni. Abban az esetben, ha ez bekövetkezne, 50 milliós hitel igénylése esetén a 237.000 Ft-os törlesztőrészlet nagyságrendileg 390.000 Ft-ra nőne. Bízzunk benne, hogy ez nem történik meg, fontos azonban, hogy mindenkinek saját felelőssége, hogy hogyan dönt a hitel felvételét illetően.
10. Ha lakásvásárlást tervezel, érdemes-e várni?
Őrült áremelkedés zajlik az utóbbi időben és ennek az időszaknak még nincs vége, így azt javaslom, hogy ha otthonteremtés előtt állsz, minél előbb vedd fel velünk a kapcsolatot és nézzük meg a lehetőségeidet! Túlzás nélkül mondom: minden nap milliókat veszíthetsz a késlekedéssel! A szakértői segítségünk díjmentes a számodra, az alábbi űrlap kitöltésével tudsz jelentkezni.