Minap megkerestek, hogy áruhitel értékesítéséhez keresnek partnereket. A lehetőség nagy volumenű értékesítést ígért, viszonylag egyszerű munkával és tervezhető bevétellel. Az ajánlat sokak számára vonzó lehet, hiszen ezek a hiteltermékek az utóbbi évtizedekben egyre elterjedtebbek lettek. Ám én gyorsan reagáltam, és határozottan nemet mondtam. Miért? Mert a hitelfelvétel nem minden esetben a legjobb döntés, főleg ha nem áll rendelkezésre megfelelő anyagi háttér.
Miért mondtam nemet az áruhiteles ajánlatra?
Bár sokan úgy gondolják, hogy az áruhitel egy gyors és kényelmes megoldás lehet, én nem javaslom senkinek sem a személyi hitel felvételét, különösen, ha nincs meg rá a megfelelő keretünk. A személyi hitelek és áruhitelek sok esetben csábítóak, hiszen első ránézésre kedvező feltételekkel érhetők el, de ha nincs biztos anyagi háttér, hosszú távon csak további terheket rakhatunk a saját pénzügyi helyzetünkre.
Ha nincs meg a szükséges összeg a vásárláshoz, akkor az egyszerű válasz: ne vásárolj! Ne köteleződj el olyan dolgokért, amikre nincs kereted. Vannak olyan háztartási gépek, amelyek nélkülözhetetlenek, de ezek vásárlására is megoldást találhatunk anélkül, hogy hitelt vegyünk fel.
Miért fontos a vésztartalék?
A legfontosabb szabály, hogy mindig legyen legalább 6 havi kiadásnak megfelelő vésztartalékunk. Ezzel a tartalékkal biztosíthatjuk magunkat arra az esetre, ha valami váratlan dolog történne, például elromlana a hűtő. Ne hagyjuk, hogy az ilyen helyzetek anyagi problémává váljanak! Ha van pénzünk félretéve, nem kell hitelt felvennünk, amikor elromlik a háztartási gép. A hűtő ugyanis nem fog váratlanul elromlani. Biztos lehetsz benne, hogy el fog romlani, és nem tudhatod, hogy mikor.
A váratlan kiadások kezelésére a legjobb megoldás, ha előre gondolkodunk, és felkészülünk az ilyen helyzetekre. Egy jól felépített vésztartalék segíthet abban, hogy ne kelljen hitelt felvennünk, és biztosan ne kerüljünk eladósodásba.
Mikor érdemes mégis áruhitelhez folyamodni?
Természetesen léteznek olyan kivételek is, amikor érdemes áruhitelt felvenni. Ha rendelkezésre áll a pénz, és a vásárlás kamatmentes THM-re (teljes hiteldíj mutató) történik, akkor a hitelfelvétel egy kedvező megoldás lehet. Ilyenkor a vásárolt termék ára alacsonyabb lehet, mint a teljes kifizetés esetén, mivel kamatmentes a hitel.
Ez egy egyszerű matematikai kalkulációval megoldható. Ha például kamatmentes áruhitelre vásárolunk, és a pénzt be tudjuk fektetni állampapírba, akkor a kamatokból szerzett hozamok segíthetnek csökkenteni a vásárlás költségét. Így nemcsak az áruhitel előnyeit tudjuk kihasználni, hanem a befektetésből származó hozamokat is, tehát „olcsóbban” vásárolhatunk.
Mit érdemes tudni a THM-ről?
Azonban fontos, hogy ne hagyjuk figyelmen kívül a teljes hiteldíj mutatót (THM). A THM 0%-os ajánlatai sok esetben csak a termék árába beépített kamatokat takarják, tehát előfordulhat, hogy a hirdetett „ingyenes” hitel valójában drágább, mint egy másik, nem kamatmentes konstrukció. Érdemes minden esetben alaposan utánaszámolni és tájékozódni, hogy a hitel valójában mennyibe fog kerülni.
A THM tehát nem mindig mutatja meg az egész képet, így ha áruhitelt veszünk fel, mindenképpen érdemes figyelembe venni a hitel költségeit, és alaposan mérlegelni, hogy valóban megéri-e.
Hogyan érdemes áruhitelhez folyamodni?
Amennyiben úgy döntünk, hogy áruhitel mellett tesszük le a voksunkat, először mindenképpen nézzünk utána a piacon elérhető legjobb ajánlatoknak. Ha a hitel THM-je 0%-os, akkor is érdemes megnézni, hogy a termék más helyeken olcsóbb-e. Gyakran előfordulhat, hogy más üzletekben a termék ára kedvezőbb, még akkor is, ha nem kamatmentes a hitel.
Áruhitellel kapcsolatos tapasztalatok
Ha valakinek van tapasztalata áruhitelekkel kapcsolatban, érdemes megosztani a véleményét és tapasztalatait. Mindenkinek más pénzügyi helyzete van, és a legjobb döntés személyre szabottan alakulhat. Az áruhitel különböző helyzetekben lehet jó megoldás, de fontos, hogy mindig tudatosan mérlegeljük a lehetőségeket.
Zárszó
Az áruhitel lehetősége elsőre egyszerű megoldásnak tűnhet, de csak akkor érdemes igénybe venni, ha valóban biztosak vagyunk abban, hogy nem terheli meg a pénzügyi helyzetünket. A legfontosabb, hogy mindig előre tervezzünk, és legyenek megfelelő tartalékaink az ilyen esetekre. Ha pedig kamatmentes áruhitelről van szó, akkor is fontos, hogy alaposan átvizsgáljuk az ajánlatokat, és megbizonyosodjunk arról, hogy valóban kedvezőek az adott körülmények.